VISA- How does it work?

[maxmeomeo]

Hi , trong thời gian làm bank em có một thắc mắc liên quan đến hoạt động của tổ chức VISA, đã hỏi một số người trong ngành nhưng không nhận được câu trả lời thỏa đáng. Nhà mình có ai có hiểu biết về chuyện này vào confirm giúp em cái:

1. Rate: VISA áp dụng rate theo tỷ giá riêng của VISA, base trên rate official của chính nước có currency đó ( không phải black market). Đúng không ạ?

2. How it works: Giả dụ em có 300 triệu trong TK tại SCB, mang ATM card sang Mỹ rút tiền tại ATM của HSBC . Phí 75 nghìn. Rút tối đa 40 triệu/ngày. Bản chất là em mua USD và bán VND
Khi đó: money flow sẽ như thế nào? Em bán VND và mua USD từ Tech hay từ HSBC- và VISA chỉ đóng vai trò trung gian ở đây thôi đúng không?
VISA, Tech, HSBC ăn chia lợi nhuận thế nào? ( về phí rút tiền và profit from exchange rate)

3. Compliance: Theo quy định NHNN VN, cá nhân không được mang quá 7 ngàn USD tiền mặt ra nước ngoài. Nhưng giả dụ em có 1 tỷ , em travel sang Mỹ ăn chơi hay kinh doanh, em rút 1 tỷ đó ra từ ATM=USD với tỷ giá official rate. Giả dụ như trong thời gian crisis như hồi tháng 4,5 vừa qua, tại chợ đen đồng USD tăng giá lên gần 20 ngàn/USD, em rút ở Mỹ rate 16700 ( do tỷ giá liên NH không vươt quá mức quy định của NHNN ) như thế em lãi tầm 2000/USD. Khi đó:

-Khoản lỗ 2000/USD Tech phải chịu? (vì mua đô giá đắt và bán cho em giá rẻ)
-Nếu bạn em mở một TK USD ở VN và em nhờ người chuyển tiền USD về VN vào TK đó, bạn em ra NH rút đô- bán ra chợ đen ăn chênh lệch lãi. Như vậy xét về luật pháp có bị coi là illegal không?


Thank mọi người. Thắc mắc lâu lắm rồi nhưng giờ mới nghĩ ra lên đây hỏi nhà mình :P

[VN_FreeLancer]

Mình dạo trước cũng thắc mắc như Minh, cũng đi hỏi nhiều người, kể cả lên ngân hàng hỏi! :chicken: Gom lại được chút ít thông tin như sau: (không nhớ chi tiết, chỉ nhớ mang máng). Mình nói sai chỗ nào mọi người sửa giúp nha!

Việc mang thẻ ra nước ngoài rút thì ngân hàng họ nói mình có thể rút hết tiền mình có trong DEBIT hoặc đạt đến hạn mức CREDIT. Bản chất cũng là mua bán ngoại tệ. Nhưng có tính thêm nhiều loại phí chứ không phải chỉ có 75 nghìn đâu! Người ta nói mình cách đó hạn chế dùng vì tính ra phí rất cao (có người bảo tổng phí lên tận 5%). Du lịch các thứ không tiện mang tiền mặt mới phải dùng. Mà Ngân hàng thì kiểu gì họ cũng lời ít nhất khoảng 1% chứ không có lỗ đâu! 1% đó hình như là phí trao đổi ngoại tệ.

Còn mấy việc khác maxmeomeo hỏi mình cũng chờ nghe cao nhân chỉ điểm! :boy:

[maxmeomeo]

Quỳnh ơi phí 75 nghìn là dùng thẻ ATM của Standard Chartered khi rút tiền ở nước ngoài, ngoài ra mình không phải chịu phí gì khác, bởi đây là loại thẻ Debit, có bao nhiêu dùng bấy nhiêu. Nhiều loại phí như Quỳnh nói là của loại Credit thôi :)

[VN_FreeLancer]

Thì mình hỏi cái thẻ ATM (cũng là VISA) của ANZ họ trả lời thế mà. Và chắc là phải chịu phí 1% mua bán ngoại tệ luôn! :drop2: Và mình cũng hỏi về DEBIT chứ không phải CREDIT. Hihi.

Tại lúc đó chợt đang băn khoăn nếu họ không cho mình mang > 7000 USD trong một năm thì mình làm sao để chuyễn thêm ra để mà còn sống được! #:-S

[maxmeomeo]

Tớ làm NH hồi trước nên confirm là bên Standchart không mất thêm phí nữa đâu, có thể cái nào tùy ngân hàng đó.

[fiesta]

Hic, cái tittle của thread với content của thread xa nhau vời vợi :chicken:
Mình cũng tìm nhiều trên 4R nhưng về thủ tục xin visa mọi người chưa share nhiều lắm. Nếu có một thread chuyên về visa thì tốt quá.

[maxmeomeo]

Ơ cái cô này, tại vì đầu óc cô cứ nghĩ đến Visa nên thế. Tôi viết VISA hoa mà:doctor:

[ntrung]

Hic, cái tittle của thread với content của thread xa nhau vời vợi :chicken:
Mình cũng tìm nhiều trên 4R nhưng về thủ tục xin visa mọi người chưa share nhiều lắm. Nếu có một thread chuyên về visa thì tốt quá.

Bạn này chắc mới ngủ dậy, mà tối hôm qua lại mơ đi xin visa bị reject nên vào đây nhìn VISA thế nào thành Visa nhập cảnh. :boy:

Anh không nắm rõ cái này lắm nhưng có 1 anh bạn làm consultant cho MasterCard (thằng này hoạt động y chang VISA nhé) cho hay, MasterCard cũng sẽ charge rất nhiều các khoản phí cho 1 lần rút tiền, tùy thuộc vào policy của từng quốc gia mà nó đặt chân đến và tối đa lên đến 5% tổng số tiền giao dịch.

Dưới đây là 1 cái Q&A của AP đối với VISA đăng trên Forbes.com

As Visa Inc. proceeds with its initial public offering plans during the worst credit market in years, some onlookers are curious about how the credit card company expects to command between $15 billion and $19 billion in the stock sale. One reason is that Visa is a credit card brand, but not a credit lender. Here's how the company works:

Q: How does Visa make its money?

A: It charges banks to issue its cards, and charges merchants to accept the cards.

Q: Is that different from some other credit card companies?

A: Yes. It's a similar business model to MasterCard Inc. (nyse: MA - news - people ), but different from American Express Co. (nyse: AXP - news - people ) and Discover Financial Services (nyse: DFSWI - news - people ) LLC. AmEx and Discover lend money to cardholders themselves, rather than using a bank as an intermediary, so they get revenues from the interest that cardholders pay.

Q: How does Visa stack up against its competitors?

A: Visa is the biggest card company by market share. According to industry data, Visa transactions account for about half of total card volumes around the world.

The Nilson Report on card companies said Visa had a 44 percent share of the U.S. credit card market in 2006, compared to MasterCard's 31 percent, AmEx's 20 percent and Discover's 5 percent. The same report said Visa had a 48 percent market share of the U.S. debit card market, compared to 14 percent at MasterCard.

Visa has historically had the best merchant acceptance among the top credit card companies, but MasterCard has been making inroads.

Q: How is Visa doing during these uncertain economic times?

A: Not badly. Because it doesn't lend money to cardholders, it's not losing money when they fail to pay back their debt. Instead, the banks that issue Visa cards are stuck holding the bad debt. Meanwhile, Visa's international market share is strong.

One question is whether consumer spending will hold up. Card executives are noticing that Americans are spending less on discretionary items like clothes and jewelry and more on necessities like food and gasoline.

Another big question mark for Visa is its legal troubles with regulators around the world about certain fees it charges merchants. During its fiscal 2007, which ended Sept. 30, Visa recorded a loss of $861 million despite a 33 percent rise in revenue to $5.2 billion. The reason was Visa's $2.25 billion settlement with American Express, which claimed Visa conspired with other card companies to restrain competition.

Q: How did Visa come up with its IPO price estimate?

A: Chances are, it talked to as many investors as possible about how much they were willing to pay. It's not the greatest time to be entering the stock market, but many investors believe that of the four major credit card companies, Visa could be the best positioned to do well in the long term.

It's certainly possible that Visa is overestimating demand. Four of the 18 IPOs launched over the past 60 days have priced below the estimated range, according to Renaissance Capital of Greenwich, Conn., which operates IPOhome.com. But it's not in Visa's best interest to overestimate -- Wall Street's confidence in the company and the broader stock market could be shaken if the card processor does not attract enough buyers when it goes public

[VN_FreeLancer]

Miu ơi, nếu mình mở tài khoản và rút tiền tại cùng một hệ thống ngân hàng (Ví dụ mở tại HSBC Việt Nam nhưng rút tại HSBC UK) thì nó cũng đỡ được một phần phí. Chứ mà rút của ngân hàng khác cũng bị tính thêm nữa mà!

Nói chung nếu ai mà có biểu giá cụ thể các khoản thì rõ liền. Mình vẫn đang tìm hiểu tiếp việc này. :-B