Có Nên Xù Nợ USBank hay không??? [Archive]

View Full Version : Có Nên Xù Nợ USBank hay không???

ptbax

01-10-2011, 12:11 AM

Em học undergrad ở Mỹ. Lúc đó em xài USBank. Năm ngoái tháng 6, em tốt nghiệp và về VN mà không close account, trong account còn hơn $1000. Sau đó em về VN rút hết tiền qua máy ATM. Khi rút xong, thì em nhớ balance của em còn hơn $1. Khoảng thời gian sau, tự nhiên balance của em bị âm $4 không rõ lí do. Em thấy vô lý, nhưng cũng không respond lại, vì account online của em bị lock, và cái thư statement của nó gửi về VN thì bị delay cả tháng.

Tháng 8 vừa rồi, USBank gửi thư đòi nợ đến địa chỉ nhà em ở VN (em có chuyển mailing address về đây.) Nó đòi thêm $30 closure fee. Trong thư nó dọa sẽ chuyển nợ của em sang debt collecting agency. Mỗi tuần phạt $25. Em sợ bad credit, vì sau này em còn tính sang Mỹ lại. Em gọi điện sang USBank để hỏi. Thì nó bảo đã chuyển nợ em qua debt collecting agency. Em phải trả thêm $211 tiền phí nữa. Thật là vô lí!!!

Theo mọi người thì em nên làm thế nào ạ?
Em nghĩ nếu có $40 thì ráng trả cũng được. Nhưng mà đòi thêm hơn $200 thì ngang ngược quá. Vì em có tiêu xài gì của nó đâu. Em xù nợ lun.
Còn việc bad credit, em nghĩ thế này. Hồi xưa, khi qua đây lập bank account, em dùng passport cũ + Social Security Number dành cho việc đi làm trong trường. Sau này em qua lại, em có passport mới + SSN mới, Driver licence sau 5 năm cũng expire, thì làm lại cái mới luôn, tụi nó cũng không thể lần ra :P Mọi người thấy em nói có đúng không?

Quang

01-10-2011, 01:41 AM

1. Anh nghĩ là SSN gắn với mình suốt đời chứ nhỉ. Dù em có đổi passort thì khi em apply trong hệ thống vẫn có tên, ngày sinh và nhiều thông tin khác... Có bạn nào biết và có thể confirm hay không?
2. Anh nghĩ là mình nên chủ động negotiate. Đầu tiên là với bọn USBank và sau đó là đến bọn đòi nợ thuê. Mình explain là mình out of the country thư tín đến chậm nên mình trả chậm chứ không phải mình không muốn trả, nhất là với số tiền nhỏ như thế. Và bây giờ mình willing để trả cái khoản $40 xem nó giải quyết thế nào. Nói chung anh nghĩ là em có strong case here. Mortgage mấy trăm ngàn đô bọn nó còn willing to negotiate chứ mấy chục đô nhằm nhò gì. Một điểm nữa nó rất muốn mình trả vì nếu không nó sẽ phải mark một cái account (của em) thành bad debt rồi ảnh hưởng đến cái rating chung cửa nó. Chứ thực ra tiền thuê bọn đòi nợ thuê chắc còn cao hơn cái khoản $40 nó muốn đòi em.

Anh có question là cũng có một lần bọn đòi nợ thuê liên lạc với anh để đòi tiền một cái bill điện thoại. Tuy nhiên nó chỉ đòi đúng số mình nợ thôi, nếu trong vòng bao lâu không trả thì nó mới phạt thêm. Sao em nói như có vẻ usbank vừa chuyển qua nó đã charge thêm phí rồi à?

Nam Nguyen

01-10-2011, 02:12 AM

Nam Nguyen

01-10-2011, 02:15 AM

Còn vụ xù tiền thì mình nghĩ giống bác Quang nên gọi điện negotiate với nó vì hoàn cảnh của bạn cũng khá khách quan với cả giá trị nhỏ cho nên không đáng để xù đâu bạn.

1u29

01-10-2011, 08:19 AM

Confirm là SS chỉ có 1 số cho 1 người cả đời.

Nam: chuyện làm dối đó các bạn Tàu làm nhiều lắm. Mức độ rủi ro thì chị không biết. Nhưng lưu ý là đã có phốt với IRS rồi thì nó để ý mình luôn.

Nam Nguyen

01-10-2011, 10:22 AM

Confirm là SS chỉ có 1 số cho 1 người cả đời.

Nam: chuyện làm dối đó các bạn Tàu làm nhiều lắm. Mức độ rủi ro thì chị không biết. Nhưng lưu ý là đã có phốt với IRS rồi thì nó để ý mình luôn.

Em thấy bảo cũng không vấn đề gì, vì có đứa em em nó làm mấy năm nay rồi :|. Mà tiền chênh cũng nhiều. Nếu không định ở lại sau khi học xong em nghĩ chắc cũng không vấn đề gì. Cám ơn chị ạ.

ptbax

01-10-2011, 11:00 AM

Em đang email với USBank. Việc em âm 4$ là "because of the atm withdrawal exchange rates", trong khi em bị Techcombank trừ mấy chục ngàn tiền phí. Nghĩa là mỗi lần rút tiền là bị Mỹ lần VN charge fee.

Chỉ từ âm 4$ đó mà bây giờ nó nhảy lên cả mấy trăm $. Saving account của em bị nợ $38 do USBank giữ. Checking account thì bị gửi sang collection debt agency, phí vọt lên $211. Em đề nghị sẽ chỉ trả 38$ cho USBank, chứ không trả thêm $211 cho debt agency. Nếu nó không chịu, thì em sẽ xù luôn. Mấy năm sau không thèm qua Mỹ nữa. Giấc mơ Harvard thành giấc mơ Cambridge cũng được :P (kidding)

Nói tiếp về vấn đề xù nợ mà vẫn muốn sang Mỹ. Ở Mỹ khi làm bank account thì sinh viên quốc tế chỉ cần chìa passport ra là làm được. Bây giờ em đang xài passport mới, nên qua Mỹ chỉ cần chìa passport mới ra là vẫn làm được account (em nghĩ thế) Vì số passport bị đổi rồi, chỉ còn trùng lại họ tên và ngày sinh thôi. Ở Mỹ có biết bao nhiêu người trùng tên, sao nó identify được.

Khổ nỗi là em không nhớ là lúc em làm USBank account lúc đầu, em đưa nó passport hay SSN nữa. SSN này em có được do hồi trước có xin đi làm trong trường, nên phải đóng thuế. Nhưng mà nó có ghi là "Valid for work only with DHS authorization." Có người nói mỗi một người chỉ được cấp một lần SSN. Nhưng mà em nghĩ là SSN em hồi trước cấp từ do passport cũ. Sau này em qua lại, em có passport mới, em xin làm lại cái SSN mới cũng được.

Em không hề có ý định muốn định cư ở Mỹ, học xong thì về. Nên vấn đề bad credit cũng không ảnh hưởng gì nhiều. Em chỉ sợ nó lại ảnh hưởng đến việc em xin visa qua lại Mỹ. Hay vừa bay tới Mỹ, nó túm cổ em lại sân bay thì sao. Nếu không bị hai vấn đề trên thì em qua Mỹ không thèm đăng ký account mới cũng được: xài cash với thẻ VISA cấp ở VN.

Đây là những gì em băn khoăn. Mọi người có ý kiến thế nào ạ.

ptbax

01-10-2011, 11:04 AM

Anh có question là cũng có một lần bọn đòi nợ thuê liên lạc với anh để đòi tiền một cái bill điện thoại. Tuy nhiên nó chỉ đòi đúng số mình nợ thôi, nếu trong vòng bao lâu không trả thì nó mới phạt thêm. Sao em nói như có vẻ usbank vừa chuyển qua nó đã charge thêm phí rồi à?
Trong vòng 7 ngày nó cho mình dispute bằng writing letter. Sau đó quá hạn, cứ 1 tuần là nó thịt mình $25. Mà cái thư nó đến trễ mấy tháng, và nếu mình respond lại bằng thư tay nữa cũng đến nửa năm.

ptbax

01-10-2011, 11:06 AM

ncmkhoa

01-10-2011, 11:40 AM

Anh nghĩ là em nên gọi điện thoại trình bày trực tiếp hơn là email vì chậm và không giải quyết được gì. Đừng để cho có một ít tiền mà lại ảnh hưởng credit của em sau này. Biết đâu vài năm em lại có cơ hội sang Mỹ làm việc thì sao?

1u29

01-10-2011, 04:11 PM

Đúng là ngày xưa mình làm SS dựa trên passport và I-20, tuy nhiên chị nghĩ nếu chỉ đổi passport thôi mà làm mới SS được thì đơn giản quá, vì passport làm mới dễ không. Chị nghĩ chắc chắn nó có link gì đó với nhau để kiểm tra, ví dụ như dấu vân tay của em, hay thông số nào đó đã lưu trong hồ sơ.

Bọn Mỹ nó làm SS còn thậm chí không có passport nữa (đẻ ra mỗi đứa có 1 cái rồi), mà nó có đổi được đâu. Đổi được SS dễ thế thì đứa nào bad credit nó cứ đi mà đổi.

Vụ tax: nói ra thì nhạy cảm, nhưng chị nghĩ thế này: nước Mỹ là dựa trên trust, nó chỉ kiểm tra random thôi, nên nó ít khi rơi vào những người file thuế nhỏ. Và hầu hết mọi người làm tax đều có sai sót chỗ nào đó (rất nhiều phần là do không biêt chính xác). Tuy nhiên cái vụ cố tình khai sai resident này dân Việt với dân Tàu nổi tiếng là cố tình làm sai rồi, mà lượng ăn ra chênh lệch cũng lớn chứ không ít. Mình làm nhiều, ai cũng nghĩ như mình thì trách sao chúng nó nghĩ dân Việt với dân Tàu gian dối. Vấn đề không phải là nó có bắt được mình hay không, mà là mình góp phần thêm vào cái định kiến chả hay ho gì về dân Việt (chưa kể dám gian 1000, rồi thì sẽ dám gian lớn dần lên). Mình không lúc nào cũng trong sạch như thánh được, nhưng có những điều lợi cho mình hại cho cộng đồng thì nên suy nghĩ 1 chút.

Mọi người cho hỏi khai gian thế này, nếu sở thuế phát hiện thì nó phạt ai: người khai hay là chủ đứng tên khai thuế?

darren1010

01-10-2011, 04:22 PM

Hồi đó lúc khai Khoa thử dùng phần mềm tính chênh lệch giữa hai cái, thấy cũng khác nhau khoảng nghìn mấy. Nhưng rule of thumb ở Mỹ là cố gắng không phạm luật, làm gì cũng nên theo luật, honest, và transparent là tốt nhất. Bây giờ bạn không plan là ở lại Mỹ thôi, nhưng sau này biết đâu được. Vài ngàn thì không nhỏ, nhưng không đáng để làm ảnh hưởng đến reputation/credit/career của mình.
(Ở Mỹ thì thiếu gì chuyện lỏng lẻo này nọ, vì người ta để cho mình tự trọng, không có cái gì cũng kiểm tra như trẻ con. Nếu muốn take advantage trong nhiều chuyện thì không quá khó, nhưng nó không có nghĩa là we should do that. Ở đâu cũng nên play by the rule ở đó).
Trong trường hợp của bạn Bách, if I were you, I would send a polite email to them to explain and try to solve the problem. Even là phải trả cái khoảng đó, Khoa cũng would do that, rồi coi như là học 1 bài học cho mình sau này làm việc cẩn thận hơn.

Quang

01-10-2011, 07:30 PM

Mọi người cho hỏi khai gian thế này, nếu sở thuế phát hiện thì nó phạt ai: người khai hay là chủ đứng tên khai thuế?
.................................................. ..................................
While most preparers provide excellent service to their clients, the IRS urges taxpayers to be very careful when choosing a tax preparer. Taxpayers should be as careful as they would be in choosing a doctor or a lawyer. It is important to know that even if someone else prepares a tax return, it is the taxpayer who is ultimately responsible for all the information on the tax return.

bellevie

01-10-2011, 09:30 PM

.................................................. ..................................

Hôm mình đi làm SSN, chỉ cầm có mỗi cái passport với cái I20 đi thôi mà họ check gì trong hệ thống và biết ngay là mình chưa bao giờ nộp thuế ở Mỹ.

Bạn mình năm ngoái đi xin visa vào Mỹ (từng apply 1 lần, khi phỏng vấn được yêu cầu về bổ sung hồ sơ rồi quay lại nhưng không thèm làm) bị quay như chong chóng với câu hỏi tại sao lần trước đó không quay lại.

Mấy ví dụ đó để thấy rằng họ có cách quản lý và hoàn toàn có thể tìm ra mình trên các thông tin lưu trữ, cho dù passport có thay đổi.

Em Bách giờ nói rằng không có ý định định cư ở Mỹ nhưng chả có gì chắc tương lai em vẫn giữ ý định đó. Rất nhiều thứ có thể làm thay đổi quyết định của em. Lúc đấy mà vì cái sự dở hơi dẫn tới bad credit này ảnh hưởng tới cuộc sống thì thật chẳng đáng.

1u29

01-10-2011, 10:22 PM

Thanks bác Quang.

Em nghĩ cái này cũng hợp lý vì hồi em đi học, có xem video về việc chồng khai thuế, nhưng vợ có ký vào (vì là khai chung), đến lúc nó phát hiện khai gian, bắt trả thuế thì chồng trốn, vợ phải lĩnh đủ dù không hề biết gì, cứ có chữ ký trên tờ khai là chịu trách nhiệm hết.

Chả biết có phải nó dọa mình hay không chứ hồi học lớp thuế, xem mấy cái video mà toát mồ hôi. Gian chả biết được bao nhiêu, khi nó tóm được nó truy thu lại nó cộng interest (như kiểu bank của em Bách ấy) phá sản luôn.

Nam Nguyen

02-10-2011, 12:35 AM

Cám ơn các bác đã chỉ bảo, quả thực chênh lệch tiền đến 1 nghìn mấy 1 năm cũng không phải là ít với nhiều người nhưng cái gì cũng có giá của nó cả.:P:P:P
Nhân tiện, có nhiều bác mod ở đây, các bác check hộ xem em đã đủ điều kiện lên MBA family chưa ạ? Hí hí.:P:P

yongzheng

02-10-2011, 01:53 AM

Cái này có luật hết đấy các bác à, em cũng không có cái gì cụ thể để offer, nhưng nói chung ở Mỹ này có hai cái không thể trốn: là nợ và chết (thể xác).

Nợ thì thế này: Khi debtor nợ khoản gì unsecured (credit card, hospital bills,...) chủ nợ gốc (original creditor) sau một thời gian đòi không được thì bán cho collection agency. Ông collection này bắt đầu harrass bạn đòi tiền, khi đòi không được hoặc không liên lạc được với debtor thì kiện ra tòa. Ông collection rely on việc debtor sẽ không respond hay fight back để win by default judgement. Khi đó nợ của bạn (lúc này nó phình gấp nhiều lần original debt) cộng đủ thứ fees, sẽ trở thành court-ordered debt, lúc này ông bạn collection được quyền freeze your bank account, garnish your wages (nếu anh employed). Và hồ sơ của bạn được lưu trong court records. Nếu bạn đã có US residency (i.e. green card) thì court sẽ xem thái độ của bạn trong việc thi hành, nếu low income không đủ tiền trả thì court may adjust payment lower hoặc make order reduce debt. Tuy nhiên cũng không phải không có hậu quả, khi tiền forgiveness of debt này sẽ được tính trong gross income phải chịu thuế. Ngoài ra vì là court-ordered nên mọi chi tiêu của bạn sẽ được monitor chặt chẽ, nếu thấy bạn mua gì đó giá trị lơn lớn mà kêu không có tiền trả thì tòa sẽ khép bạn vào contempt of court, có thể bị đi tù (cái này đã xảy ra nhiều ở Mỹ). Không ai có thể trốn được nợ, nếu thế thì không bao giờ có bankrupcy, mà bankrupcy hậu quả của nó rất nặng mà ai chưa rơi vào thì khó mà tưởng tượng. Thế nếu bạn là người nước ngoài thì sao: có thể trốn về nước không ai biết nhưng khi xin visa trở lại, database của sứ quán chắc chắn sẽ linked với cơ quan tư pháp của Mỹ, SSN của bạn cùng records sẽ được lần ra, ngoài ra bạn sẽ phải trả lời câu hỏi này under oath trong tất cả các loại forms application: HAVE YOU EVER BEEN ARRESTED, DETAINED, CHARGED, INDICTED, FINED OR IMPRISONED FOR BREAKING OR VIOLATING ANY U.S. LAW OR ORDINANCE (EXCLUDING TRAFFIC REGULATIONS) OR COMMITTED ANY CRIME WHICH YOU WERE NOT ARRESTED IN THE UNITED STATES OR ABROAD; nếu trả lời NO để họ không chú ý mà cuối cùng bị phát hiện thì sẽ là perjury vĩnh viễn sẽ bị phốt... Confirm luôn là SSN là số định mệnh cả cuộc đời của 1 người được cấp, không có chuyện thay passport là thay số như thay áo được; nếu vậy thì xã hội loạn ngay lập tức, không thể có xã hội Mỹ in relatively good order như ngày nay.

ptbax

02-10-2011, 06:28 AM

Em đã gọi điện thoại sang banker từ thứ sáu, và banker đang liên lạc lại với em bằng email.
Em đang thương lượng với bank là sẽ trả nợ gốc là $38 cho bank, còn cái fee $211 cho debt collecttor thì xin được miễn. Thực sự đến thời điểm bây giờ thì debt collector không có nỗ lực nào để thu nợ em. Còn em thì chủ động liên lạc với bank để giải quyết sau khi nhận notified letter của USBank (dù bị delay mấy tháng)

Hôm qua em hơi buồn và suy nghĩ. Té ra niềm vui của mình chỉ đáng giá 6 triệu đồng thôi sao. Thực sự vụ này chỉ cần trả hết là xong, close topic. Nghe bác yongzheng nói thì em sợ. Nếu mà deal ngân hàng không được, em sẽ deal với agent. Phương án cuối là sẽ trả hết vậy :(
Dù sao hồi còn ở Mỹ em ăn trợ cấp xăng dầu, tax refund của nó cũng mấy nghìn $ rồi :)>-

Bạn Bách vui lòng không viết theo ngôn ngữ teen

newhaven07

03-10-2011, 05:30 AM

Sorry, cho mình hỏi câu này hơi lạc đề một chút. Em có phải là bạn cách đây lâu lâu nói là gia đình em vừa đưa em vào Hội đồng quản trị của một công ty public ở VN và em có post 1 câu hỏi là HDQT có chức năng làm gì không? Lần đó mình để ý nhưng không thấy ai trả lời.

Nếu đúng là em thì sau khi giải quyết xong vụ xù hay trả nợ US Bank trên thì nếu không có gì thì em chia sẻ xem là HDQT ở nơi em làm vận hành như thế nào? Chị đoán là sau mấy năm làm trong HDQT rồi thì không biết nhiều cũng biết chút đỉnh :-). Còn nếu confidential và không đúng người thì cho chị xin lỗi nhé :-).

newhaven07

03-10-2011, 05:39 AM

Mình mới dùng chức năng Search của diễn đàn và đúng là em rồi, nhưng em đã xóa post đó, thôi chắc là em không muốn trả lời nên chị cũng rút lại câu hỏi của mình.

Khi nào em có kết quả về vụ negotiate với US Bank thì nhớ thông báo cho mọi người biết. Hy vọng em sẽ may mắn lần này như hồi em ăn trợ cấp xăng dầu và lấy tiền tax refund ở Mỹ vậy :-).

sinhvienvn

03-10-2011, 10:47 AM

yongzheng nói quy trình đòi nợ như vậy là chuẩn rồi. Bạn Bách nên settle cái khoản phí kia cho xong đi.

Khi không play by the rule nó cũng có cái thrill của nó chứ không đơn giản chỉ là tâm lí thích quịt nợ.

Thực ra thì lách luật cũng có nhiều cách, đi vào kẽ hở của họ vẫn có khả năng sống tốt và ổn như trường hợp của một nhà báo gốc Phillipine vừa rồi ầm ĩ. Tuy nhiên mình thấy cần cảm nhận rõ 2 điều

Một là phải biết rõ quy định luật pháp để tận dụng được kẽ hở đó
Hai là biết rõ hậu quả sẽ ra sao

Have fun

ptbax

26-10-2011, 10:46 AM

Cuối cùng thì em settle cái khoản nợ ở mức 70%, em kì kèo mãi xuống dưới 30% mà không được. Vì em không muốn suy nghĩ nhiều và tốn thời gian, nên chấp nhận ở mức 70%. Nếu sau này ai có dính đến nợ nần thì cứ pm em, em sẽ chia sẻ kinh nghiệm.

Muốn settle a debt thì nên hiểu rõ bản chất của nó.
1) Debt ở Mỹ là một điều bình thường, không ai phải đi tù vì chỉ nợ thông thường (trừ khi lừa đảo hàng trăm triệu $) Thằng bạn cấp 3 em đang ở Cali bị mổ ruột thừa mà không có insurance, phải trả 36000$. Nó nghèo rớt mồng tơi, phải đi làm để đóng tuition, lấy tiền đâu trả viện phí, nên nó không trả luôn. Đến bây giờ thì chả sao cả. Dân Mỹ mà bị vỡ nợ thì một là tuyên bố bankcruptcy hoặc trốn ra nước ngoài. Vũ khí của công ty đòi nợ là nó sẽ gọi điện quấy rối + dọa kiện mình ra tòa. Nhưng nếu mình thực sự không có tiền, thì nó cũng chẳng làm gì được. Sau 7 năm của 1 món nợ (tùy theo bang), thì chủ nợ không có quyền kiện con nợ nữa, credit history cũng được restored.

2) Ví dụ mình nợ AAA số tiền $1000. AAA đòi mình không được, sẽ bán số nợ qua BBB với giá $70. BBB đòi mình không được, sẽ bán qua CCC với giá $7. CCC đòi mình không được, sẽ bán cho DDD với giá $0.5. Tất nhiền AAA, BBB, CCC, DDD... thậm chí ZZZ mua số nợ với giá 1 cent, cũng sẽ đòi mình total $1000. Số nợ để càng lâu, thì con nợ càng có lợi thế để down tiền nợ xuống. Vì chỉ cần mình trả 20%, thì nó cũng đã có lời rồi. Vậy nên khi settle một khoảng nợ lúc nào cũng phải start offer từ 30%, kiên trì trả giá.
...
(còn nữa)

ncmkhoa

26-10-2011, 11:52 AM

Cái này hay đấy, Bách viết tiếp đi. Anh nghĩ những kinh nghiệm này là vô cùng quý báu cho các bạn đi sau đấy.

ant

04-11-2011, 11:02 AM

Bạn Ptbax và bác Quang cho mình hỏi 1 chút. Khi bạn đi claim tax để được refund thì bạn có làm qua dịch vụ không? Mình thấy có 1 số trường hợp mà mình biết, cho dù là international students nhưng họ vẫn tick vào ô resident để được claim luôn cả tiền tuition đã đóng trong năm. Thấy bảo chỉ cần đưa $40-$50 cho người điền giấy tờ của mình là có thể làm được. Mức chênh lệch tiền tax refund khá lớn, có thể lên đến vài nghìn. Mức độ rủi ro cho cách này thế nào?

Tùy bang qui định. Có những bang, nếu bạn là du học sinh, tính từ ngày đặt chân lên bang, cho đến ngày cuối cùng của năm bạn khai thuế, mà trên 5 năm, thì bạn được quyền tích vào phần resident cho mục đích khai thuế. Tax residency khác với normal residency.

Việc này cũng dễ hiểu vì ngay trong việc trường học tính residency cũng khác. Nếu bạn legal ở Mỹ ngoài mục đích đi học (F1, J1 or B1), tức là bạn ở H-1 hay H-4, etc, bạn ở trên 1 năm ( tùy bang), thì bạn có quyền hưởng in-state resident tuition fee. Trong các form cho mục đích của trường, bạn có quyền tích bạn là resident.